制定个人理财计划的8个误区及建议

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随着经济的发展和生活水平的提高,“财务管理”正成为中国市场上最常见、最重要、最响亮的词汇之一。然而,大多数公民对财务管理的理解仍然存在许多误解和不足。以下编辑整理了8个做个人理财规划的误区和建议,希望对大家有所帮助。

误区一:缺乏长期的理财视野

在中国,许多人年轻时不懂如何理财,对眼前的生活有许多计划,买车、买房、环球旅游……但对未来的子女教育、养老生活等却从不做打算,结果往往是上辈子赚得多,花得多。退休后却用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀,结果资产大大缩水,生活质量大打折扣。

建议:规划人生

理财是一种全面的人生规划,首先必须设定理财目标,然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排,其次是将目前的日常生活安排好,最后才是安排买车和环球旅游的计划。

误区二:缺乏正确的理财观念

理财是一种生活方式的选择,许多人简单地把理财当成投机,渴望通过理财一夜暴富。

制定个人理财计划的8个误区及建议

建议:理财成功的基本步骤

首先,要有一个科学系统的理财规划,并要严格执行。其次,理财一定要尽早开始。再次,长期坚持实施。最后,也是最重要的,要愿意承担风险。

误区三:缺乏正确的保险认识

许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险,许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。同时,许多人将保险作为一种投资的渠道来看待,片面计算回报率,忽视了保险最基本的保障功能。

建议:有效保险

保险的目的是转嫁风险。购买保险时,在认清风险的同时,还要考虑保险支出占家庭收入的比重,保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜;保险金额根据具体情况而定,家庭收入稳定的,保障额一般可控制在年薪的6~7 倍。同时,越是收入高的人群,应当将其收入越高的比例用于保险安排。

误区四:过度投资

近几年来,房地产市场非常红火,造就了不少富翁。在财富效应的驱动下,有些投资者开始举债投资,购买多套房子以期望增值,于是出现了许多“负翁”。日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们:超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。

建议:控制债务

“用明天的钱,圆今天的梦”固然很好,但要有个度。一般而言,家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内,否则,一旦市场波动或家庭发生意外的话,其破产的可能性也将增大。

误区五:单一投资

一些市民听到预期高收益率的产品,便一哄而上争相购买,却没有关注它的风险。他们往往会将资金投向单一的投资领域,一旦发生投资风险,财务危机随之产生。

建议:考虑自身风险承受力

天下没有免费的午餐,高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此,在做理财规划的时候,要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况,兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,以此获得稳定的收益。

误区六:“人云亦云”式的理财

实际生活中,很多人都不明白必须为自己理财的道理。喜欢别人做什么,自己跟着做什么,别人买房子,别人买车子,别人买基金了,所以自己也要买。

建议:按自身实际情况理财

其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活,安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标,做好充分的安排才是明智之举。

误区七:忽视对市场长期趋势的把握

推荐市场投资热点,预测市场未来的趋势是各路投资专家乐此不疲的事情,也反映了这是投资大众普遍关注的问题,但效果如何,大家心知肚明。

建议:把握大方向

从理财的角度看,市场的短期趋势是很难预测的。同时,市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是:忽视市场的短期波动,紧紧把握住市场大的发展趋势,顺势而为。

误区八:透支健康

坦白地说,现在有很多人是“今天用健康换金钱,明天用金钱买健康”。在激烈的竞争环境中,越来越多的人面临工作压力,小病拖着不看,不断透支身体,以致生大病后收入受损,引发财务危机。

建议:投资健康

健康也是一种投资,锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活,千万不要投资体力与生命。 以上就是对制定个人理财计划的8个误区及建议的介绍,学会一定的理财知识对于促成成功理财有很好的帮助。