工薪家庭月入6500元如何小额投资理财

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工薪家庭月入6500元如何投资理财?黄先生今年33岁,在外地城镇注册,在上海一家贸易公司工作。月薪4000,年收入5万。老家有养老保险,上海既没有社保也没有商业保险。黄先生的妻子,28岁,工作稳定,月薪2500元。单位有三个风险。她计划在虎年生孩子,已经买了房子。他们如何更好地管理他们的钱?

工薪家庭理财

  理财分析:

黄先生夫妇俩现有存款4万元,基金加股票3万元,家庭月支出1500元左右。夫妇俩希望早为育儿经费作准备,减少家庭风险。黄先生两夫妇俩均为工薪阶层,收入水平属中等偏下,在日常生活中要特别注意“开源节流、合理规划、量入为出、精打细算”,特别是有虎年“添丁”的打算,在“房奴”加“孩奴”的双重压力下,黄先生的家庭理财风格应该更加趋于稳健、保守,以平稳渡过人生这一特定阶段。

  理财建议:

  1、现金规划应全面。

黄先生夫妇现有银行存款4万元,可保留6000元作应急金,分成两笔3000元存为3个月定期储蓄,便于分次提支以备不时之需,如遇加息也能享受利率提升;2万元作为生育基金,存为1年定期,该款项为刚性需求应专款专用,因存续时期较为特殊,故不必考虑加息因素。

  2、保险规划要健全。

受收入水平所限,夫妇俩可先投保定期寿险和意外险,待日后经济条件允许时,再追加重大疾病和养老保险份额。此外,黄先生还可以期交保费的形式购买分红型保险,并根据实际需要选择相应的附加险,既可构建保险保障,又能为孩子积攒抚养费和教育金,年保费支出应不低于4000元。

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  3、投资规划趋保守。

在基金和股票投资方面,黄先生宜采取审慎的投资策略。建议黄先生尽量减少股票和股票型基金的持有量,选择相对稳健的债券型基金,在基金转换时尽量选择同一基金公司的品种,以减少手续费支出。黄先生现有的4万元存款,在完成现金规划和保险规划后尚有结余,以考虑一些互联网金融类投资。像团贷网p2p理财产品就很不错,其产品预期年化收益13%,很值得投资。团贷网还是新三板全资子公司,已完成C轮融资,安全系数也很好。还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。可以配置团贷网产品,持续服务期为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。

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  4、生育规划宜提早。

黄先生夫妇有虎年“添丁”的打算,除在现金规划中保留专项生育基金外,还应考虑因生育引发的家庭收支变化:薪资收入必然会受到影响,月度支出会相应增加,夫妇俩应提前做好支出预算和应对准备。月度结余除用于保费支出外,应以银行存款、货币市场基金等安全性高的品种为主,不宜继续增加资本性投资,以免因净值波动和流动性欠佳而影响正常生活。

以上就是针对月入6500的元工薪家庭制定的理财计划,各位工薪家庭可以参考一下,如果想看更多理财案例,可以到团贷网理财资讯频道看看。