40岁家庭理财规划方案介绍 理财规划方案包括哪些

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40岁家庭如何做好最好的理财规划?刘女士,40岁,税后月薪4200元,丈夫月薪3800元,儿子上二年级。共有三套住房,其中两套已付清全款,月租2100元。另一套自住,每月850元,还剩13年。定期存款6000元,每月存入500元。基金预定每月1000元,已交两年,准备做长期定投。准备50岁退休,攒够100万退休金。40岁家庭的理财规划该怎么做?

家庭理财规划方案

40岁家庭理财案例分析:

该家庭定期存款6000元,对于既有子女又有房贷负担的家庭而言,临时资金周转调配量远远不够。建议增加定期和活期,其中活期储蓄可选择银行按天计息保本理财,收益约2.3%左右,优点是流动性强、时时到账;或选择货币基金,其特点是期限灵活,兼具收益性及安全性,预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。

  40岁家庭理财规划方案介绍:

关于理财规划资产配置问题,建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。建议取消每月定存500元,定期储蓄额达到之前规划数额即可,其余资金积少成多,可认购银行稳健理财产品,收益比定期更可观。对于每月1000元的定投,建议60%投资偏股型基金定投,40%黄金定投,这样可以分散投资风险、抵御通胀,实现资产保值增值。

这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资,最终可以达到10年后攒够100万的目标。

家庭理财规划方案

  

家庭理财规划方案包括哪些?

  

1 :养成记账习惯

不管赚多赚少,薪水高低,上班族都应该先养成“记账”的好习惯,除可清楚掌握金钱花费流向外,更可藉此了解各项生活消费的价格,培养对数字的敏感度,未来购物时只要货比三家,就不会太吃亏。

  

2 :制定下一年度的家庭预算

一般来说,家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则,制定年度收支总预算,首先要先知道家庭在未来一年要存多少,有哪些年度支出,一方面达到家庭资产按计划增长的目的,同时还要防备未来的各种不时之需。

  

3:

避免独居

独居虽然自由自在,却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是:结婚前,如果情况允许的话,尽量与父母同住,因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住,也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租,不仅可以住较大的房子,还拥有各自独立的房间,同样可以达到省钱效果!

  

4 :晚5年买车

投资理财最重要的原则之一是:尽量及早买进会增值的东西,尽量延后买进会贬值的东西。因此,晚点买折旧速度快的汽车比较好,不仅车价是一大笔支出,每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用,加起来是一笔极可观的开销。同样要开车,年轻人不如选择在最需要的时候租车。

家庭理财规划方案

以上就是家庭理财规划方案的整体介绍,对于40岁的中年家庭来说,上有老下有小,做好理财规划是十分必要的。