民间借贷与小额贷款公司哪个好

2021-01-17 14:18:06|编撰: 挖财范|查看: 76

民间借贷和小额贷款公司哪个好?年底各大银行收紧贷款额度,很多有资金需求的借款人不得不寻找其他贷款渠道。许多人把目光投向了小额贷款公司或私人贷款。但很多人对小额信贷和民间借贷并没有一个准确的认识,认为小额信贷就是民间借贷,与高利贷有关联。那么,对于急需资金但个人资质较差的朋友,应该选择小额贷款公司还是民间借贷呢?小编会给你一个私人借贷和小额贷款公司之间的比较。

民间借贷与小额贷款公司其实小额贷款公司和民间借贷都是个人贷款的常见方式,相较于银行贷款,小额贷款公司和民间借贷申请门槛上要低一些,但相应的利息和其他收费也要高一些。而且小额贷款公司和民间借贷二者并不是同一个概念,而是有着一定的区别。

  1、贷款利率(利息)

小额贷款公司:

如果是正规小额贷款公司提供的贷款产品,其利率一般会在贷款基准利率上浮一定的比例。不同的贷款产品,其利率也会有所差异。

民间借贷:

民间借贷的利率一般由借贷双方协商约定,并写入借条中。但据规定,民间借贷利率不得超过银行同期贷款利率的4倍,即如果民间借贷年利率超过36%,借款合同(借条)将会被判无效。

 2、贷款风险

小额贷款公司:

正规的小额贷款公司是经各地政府批准成立,面向个人、企业提供小额贷款融资服务的法人单位。按正规流程审批、发放贷款。而且贷款利率、收费类目都比较正规透明。

民间借贷:

利率(利息)由借贷双方协商约定,融资成本往往比较高,甚至超过国家相关规定。因此民间借贷对于借贷双方,风险都比较高。

3、借贷门槛

小额贷款公司

:小贷公司出于信贷风险的考虑,会要求申请人提供征信报告、工资流水等贷款相关材料,审批后如果条件符合才会发放贷款。

民间借贷

:民间借贷多是朋友、熟人之间的借贷,借贷门槛很低。

4、放款速度

小额贷款公司

:正规小额贷款公司在受理贷款申请后,会对申请人的条件和提交的材料进行审批,对于符合条件者才会放款。放款时间视贷款产品,有所差异,一般3~5个工作日可放款。

民间借贷:

民间借贷多是在熟人之间,一般借贷双方相熟,或担保人与双方关系密切,协商好借款事宜,签好借条便可拿到贷款。

综上,民间借贷虽然申请门槛较低,放款速度也比较快,但由于相关利率系双方约定,可能会违反相关规定而造成风险。而正规的小额贷款公司流程正规,收费也比较透明,虽然放款时间稍慢点,但相应的贷款风险要小得多。因此,建议急需用钱需要贷款的朋友,可考虑正规的小额贷款公司,按照正规流程办理风险相对要小得多。

 
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