双职工家庭存款有20万如何理财还房贷

6浏览下载次数: 暂停下载

双职工家庭存款20万,如何理财还房贷?石先生今年30岁,是一家私营企业的经理,年收入约为20万元。他老婆是国企员工,月薪一万。夫妻双方都有社保,父母双方都有稳定的收入来源。现在,这对夫妇每个月需要偿还近7000元的抵押贷款。目前,他们有20万元的银行存款和另外10万元的股票交易资金。

双职工家庭理财

【理财建议】

时先生的家现金流相对充裕,但因时先生从事的是业绩提成的销售工作,月收入不稳定,每月可能会有房贷还款压力。现资金主要存放银行做储蓄,且有投资股票的经验,风险承受能力适中,属于稳健型客户。所以作以下建议:

首先,保证应急资金留存。

至少将6个月家庭日常生活费用及房贷还款的资金作为应急储备,可选择银行定期存款或投资货币基金,以确保资金的安全性和流动性,收益也有一定保障;此外,建议他申请一张银行信用卡,用于家庭日常开销的支出方式,合理调配资金使用。

其次,投资计划。

除去应急资金后,剩下的资金,建议根据时先生家庭的具体风险承受能力,按照合适的比例进行配置,可选择投资风险适中产品,如基金定投、黄金定投等每月固定投资类产品,多余的资金用于基金定投,以获得收益。

最后,保险计划。

作为年轻家庭,需要考虑投保部分商业保险,以覆盖其可能遇到的各种意外风险。可选择纯保障型保险组合,如重大疾病险、意外伤害险、意外住院险、定期寿险等的组合,建议保费支出不超过每月收入的10%。综上,时先生两夫妻收入还算不错,加上有少量的存款,如果能够进行合理的投资理财,每个月的房贷压力也不会那么大,也可以累积一定的资金防范不时之需。

与本文相关的文章